Prêt immobilier et cancer : quelles options pour les personnes concernées ?

Le diagnostic d’un cancer représente une épreuve majeure dans la vie d’une personne. Outre les difficultés liées au traitement, il est courant de devoir faire face à un choc financier important. Les frais médicaux élevés, la perte de revenus et les dépenses supplémentaires peuvent mettre à rude épreuve les finances des personnes concernées, et la gestion d’un prêt immobilier peut devenir un défi majeur.

Nous aborderons les défis financiers et psychologiques liés à cette situation, ainsi que les solutions financières, juridiques et d’aide et de soutien disponibles.

Les défis liés à un prêt immobilier en cas de cancer

Le diagnostic d’un cancer a un impact direct sur la vie financière des personnes concernées. Il est important d’identifier les défis pour pouvoir trouver les solutions les plus adéquates.

Le choc financier

Les traitements contre le cancer peuvent être très coûteux, et la prise en charge par l’assurance maladie n’est pas toujours complète. Selon une étude de la Ligue contre le Cancer, les patients atteints de cancer peuvent débourser en moyenne **1000 €** par mois en frais médicaux supplémentaires.

• Frais médicaux élevés : Il est fréquent de devoir faire face à des dépassements d’honoraires pour les consultations, les examens et les médicaments. Les traitements complémentaires, comme la chimiothérapie, la radiothérapie ou l’immunothérapie, peuvent également engendrer des dépenses supplémentaires importantes.
• Perte de revenus : En cas d’arrêt de travail, les revenus diminuent significativement, ce qui rend la gestion des mensualités du prêt immobilier plus difficile. Les indemnités journalières de la Sécurité sociale ne compensent pas toujours la totalité du salaire, et les personnes en arrêt de travail peuvent se retrouver en situation précaire.
• Dépenses additionnelles : Outre les frais médicaux, les personnes atteintes de cancer peuvent faire face à des dépenses supplémentaires comme les transports vers les hôpitaux, les aides à domicile, les adaptations de logement, ou encore les frais liés à la perte de qualité de vie (aide aux tâches ménagères, alimentation particulière, etc.).
• Difficulté à maintenir les mensualités : La combinaison de ces facteurs peut rapidement conduire à une situation financière difficile et rendre la gestion des mensualités du prêt immobilier impossible. Le risque de surendettement et de saisie immobilière devient alors une réalité. En 2021, **1,2 million** de ménages français ont été confrontés à un risque de surendettement.

L’impact psychologique

Outre les défis financiers, le diagnostic d’un cancer peut également avoir un impact psychologique important. La peur, le stress et l’angoisse peuvent s’installer, exacerbés par les difficultés financières.

• Stress et angoisse supplémentaires : Les problèmes financiers peuvent amplifier le stress et l’angoisse déjà présents suite à un diagnostic de cancer. La pression pour maintenir les mensualités, la peur de perdre son logement et la recherche de solutions financières supplémentaires peuvent contribuer à une détérioration de l’état mental.
• Sentiment d’impuissance : Se sentir submergé par les difficultés financières et incapable de trouver des solutions peut engendrer un sentiment d’impuissance et de désespoir. Ce sentiment peut affecter le moral et la motivation à se battre contre la maladie.
• Difficulté à se concentrer sur la guérison : Le stress lié aux finances peut distraire de la nécessité de se concentrer sur le traitement et la guérison. Les patients peuvent se sentir obligés de dédier une grande partie de leur énergie à la recherche de solutions financières, ce qui peut nuire à leur rétablissement.

Les options disponibles pour les personnes concernées

Face à ces défis, il est important de connaître les options disponibles pour les personnes atteintes de cancer et leur entourage. Il existe un ensemble de solutions financières, juridiques et d’aide et de soutien qui peuvent vous aider à faire face à la situation.

Solutions financières

De nombreuses options existent pour vous aider à gérer vos finances en cas de cancer et de difficultés liées à votre prêt immobilier. Explorer ces solutions peut vous permettre de maintenir votre logement et de vous concentrer sur votre rétablissement.

Assurances emprunteur et garanties décès/invalidité

Les assurances emprunteur sont généralement incluses dans les contrats de prêt immobilier. Elles offrent une protection financière en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi. En cas de cancer, il est possible de bénéficier de ces garanties pour obtenir des indemnités qui peuvent vous aider à couvrir vos frais médicaux, à réduire vos mensualités ou même à rembourser votre prêt.

• Types de garanties : Il existe différents types de garanties d’assurance emprunteur. Certaines couvrent uniquement le décès, d’autres incluent l’invalidité et la perte d’emploi. Il est important de bien lire les conditions générales de votre contrat pour connaître les garanties et les conditions d’activation en cas de cancer. Il est important de vérifier si votre contrat d’assurance emprunteur prend en charge les cancers et de vous renseigner sur les conditions d’activation de la garantie.
• Conditions d’activation : Les conditions d’activation des garanties en cas de cancer varient selon les contrats. Certaines assurances peuvent exiger une période de carence avant de verser les indemnités, tandis que d’autres peuvent proposer une couverture immédiate. Il est important de se renseigner auprès de votre assureur sur les conditions spécifiques à votre contrat.
• Démarches à réaliser : Pour obtenir les indemnités de votre assurance emprunteur, vous devrez généralement fournir un certain nombre de documents, notamment un justificatif médical de votre diagnostic de cancer. Votre assureur vous indiquera les démarches à suivre pour obtenir les indemnités auxquelles vous avez droit. Il est important de contacter votre assureur dès le diagnostic pour connaître les procédures à suivre.

Prêts relais et rachats de crédits

Si vous rencontrez des difficultés à rembourser votre prêt immobilier, il est possible de recourir à des solutions comme les prêts relais ou les rachats de crédits. Ces solutions peuvent vous permettre de réduire vos mensualités ou de les suspendre temporairement.

• Prêt relais : Un prêt relais vous permet de reporter le remboursement de votre prêt immobilier actuel en attendant de trouver un nouveau financement. Il s’agit d’un prêt à court terme qui vous permet de « relaisser » le remboursement de votre prêt actuel pendant une période donnée. Ce type de prêt est souvent utilisé dans le cadre d’un projet de vente et de rachat d’un bien immobilier.
• Rachat de crédits : Un rachat de crédit vous permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. Cela peut vous permettre de réduire vos mensualités, de changer la durée de votre prêt ou de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux. Le rachat de crédit peut être une solution efficace pour simplifier votre situation financière et faire face à des difficultés de remboursement.
• Conditions d’accès : Les conditions d’accès à un prêt relais ou à un rachat de crédit varient d’un organisme de crédit à l’autre. Il est important de comparer les offres et de choisir la solution qui vous correspond le mieux en fonction de votre situation financière. Vous pouvez contacter plusieurs organismes de crédit pour comparer les conditions et les taux d’intérêt proposés.

Dispositifs d’aide sociale

En cas de difficultés financières importantes, il est possible de se tourner vers les dispositifs d’aide sociale. Ces dispositifs peuvent vous fournir une aide financière pour vous aider à faire face à vos dépenses quotidiennes et à rembourser vos dettes.

• RSA (Revenu de solidarité active) : Le RSA est une aide financière destinée aux personnes sans emploi ou ayant des revenus faibles. Le montant du RSA est calculé en fonction de la situation familiale et des ressources de la personne. Le RSA peut vous aider à couvrir vos besoins essentiels et à vous stabiliser financièrement.
• APA (Allocation personnalisée d’autonomie) : L’APA est destinée aux personnes âgées ou handicapées qui ont besoin d’aide pour effectuer les actes de la vie quotidienne. Le montant de l’APA est calculé en fonction du degré de dépendance de la personne. L’APA peut vous aider à financer des aides à domicile ou des services d’hébergement adaptés à vos besoins.
• Allocation maladie : L’allocation maladie est versée aux personnes malades et en arrêt de travail. Le montant de l’allocation maladie est calculé en fonction du salaire de la personne avant son arrêt de travail. L’allocation maladie vous permet de compenser une partie de vos revenus pendant votre arrêt de travail.
• Ressources et contacts : Pour connaître les aides financières auxquelles vous avez droit et pour les démarches à effectuer, il est important de se renseigner auprès des services sociaux de votre mairie ou du conseil départemental. Vous pouvez également consulter les sites web des institutions qui gèrent ces aides. N’hésitez pas à contacter les services sociaux pour obtenir des informations et des conseils personnalisés.

Solutions juridiques

En cas de difficultés de remboursement de votre prêt immobilier, il est possible de négocier avec votre banque ou de faire appel à un médiateur.

Négociation avec la banque

Il est possible de négocier avec votre banque pour obtenir une suspension ou une réduction de vos mensualités. Pour cela, il est important de contacter votre banque et de lui expliquer votre situation. Il existe plusieurs arguments qui peuvent vous permettre de négocier des conditions de remboursement plus avantageuses.

• Suspension des mensualités : En cas de difficultés temporaires, il est possible de demander une suspension des mensualités. La suspension est généralement accordée pour une période limitée et des conditions spécifiques peuvent s’appliquer. Il est important de bien comprendre les implications d’une suspension de vos mensualités. Vous pouvez demander une suspension temporaire des mensualités jusqu’à ce que votre situation financière se stabilise.
• Réduction des mensualités : Si vous rencontrez des difficultés à rembourser votre prêt immobilier à long terme, il est possible de négocier une réduction des mensualités. Cela peut se faire en augmentant la durée du prêt ou en diminuant le taux d’intérêt. Il est important de bien comprendre les impacts de cette solution sur le coût total de votre prêt. Une réduction des mensualités peut vous permettre de faire face à vos difficultés financières et de maintenir votre logement.
• Arguments à utiliser : Pour négocier avec votre banque, il est important de bien préparer vos arguments et de fournir les documents justificatifs nécessaires. Vous pouvez mentionner la perte de revenus liée à votre cancer, les frais médicaux importants, les difficultés à trouver un emploi, ou tout autre élément qui justifie votre demande. Il est important de présenter votre situation avec clarté et de fournir des documents justificatifs pour appuyer votre demande.
• Démarches à suivre : Pour entamer une négociation avec votre banque, il est recommandé de prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire ou de contacter le service client. Vous pouvez également envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception pour formaliser votre demande. Il est important de garder une trace écrite de tous vos échanges avec la banque. Il est important de contacter la banque rapidement pour éviter que la situation ne se dégrade et pour bénéficier d’une aide personnalisée.

Recours à un médiateur

Si vous ne parvenez pas à trouver un accord avec votre banque, il est possible de faire appel à un médiateur. Le médiateur est un tiers indépendant qui a pour mission de trouver une solution amiable entre vous et votre banque.

• Rôle du médiateur : Le médiateur joue un rôle de facilitateur dans la résolution des conflits. Il écoute les deux parties, analyse la situation et propose des solutions pour trouver un terrain d’entente. Le médiateur n’a pas le pouvoir de prendre une décision contraignante, mais il peut vous aider à trouver un accord à l’amiable. Le médiateur peut vous aider à trouver une solution acceptable pour toutes les parties, en tenant compte de vos difficultés financières et de la situation spécifique de votre prêt immobilier.
• Utilité dans la résolution des conflits : Le recours à un médiateur peut être une solution efficace pour débloquer une situation difficile. Il permet de dialoguer dans un cadre neutre et d’éviter une procédure judiciaire coûteuse et longue. La médiation est une alternative aux procédures judiciaires, et peut vous faire gagner du temps et de l’argent.
• Conditions d’accès : Pour accéder au médiateur, vous devez généralement contacter le service de médiation de votre banque ou de la Banque de France. Il est important de respecter les conditions d’accès et les formalités spécifiques à chaque médiateur. Il est important de se renseigner auprès de la Banque de France ou de votre banque sur les conditions d’accès au médiateur et sur les démarches à suivre.

Solutions d’aide et de soutien

En plus des solutions financières et juridiques, il existe des solutions d’aide et de soutien qui peuvent vous aider à faire face à la situation. Vous n’êtes pas seul et il est important de vous faire accompagner par des professionnels et des associations qui peuvent vous soutenir dans cette épreuve.

Associations de patients

De nombreuses associations de patients spécialisées dans le cancer proposent des services d’aide et de soutien aux personnes atteintes de cancer et à leur entourage. Ces associations peuvent vous informer sur vos droits, vous aider à gérer les démarches administratives, vous proposer un soutien psychologique, ou encore vous mettre en contact avec d’autres personnes qui vivent une situation similaire.

• Services d’aide et de soutien : Les associations de patients proposent un large éventail de services, notamment des informations sur les traitements et les soins, des groupes de soutien, des ateliers d’expression, des services d’aide juridique et sociale, etc.
• Associations spécialisées dans le cancer : Il existe de nombreuses associations de patients spécialisées dans différents types de cancer. Vous pouvez trouver l’association qui correspond à votre situation en recherchant sur internet ou en contactant votre médecin. Il est important de contacter plusieurs associations pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation.

Services de conseil en gestion de patrimoine

Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à gérer vos finances et à optimiser vos ressources. Il peut vous aider à faire un bilan de votre situation financière, à identifier les solutions les plus adaptées à vos besoins, à gérer vos dettes, et à mettre en place une stratégie financière adaptée à votre situation.

• Importance d’une gestion financière adaptée : Il est important d’avoir une gestion financière solide et adaptée à votre situation, surtout en cas de cancer. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à faire face aux difficultés financières et à préparer votre avenir.
• Conseils pratiques pour optimiser les ressources : Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous donner des conseils pratiques pour optimiser vos ressources, réduire vos dépenses, et gérer vos dettes. Il peut également vous aider à trouver des solutions pour obtenir des aides financières.

Le cancer est une épreuve difficile, mais il est important de savoir que vous n’êtes pas seul et que des solutions existent pour vous aider à faire face à la situation. Il est essentiel de vous renseigner sur les options disponibles et de demander de l’aide aux professionnels et aux associations spécialisées.